适当上调房贷利率 有助于提升银行贷款的收益水平

来源:中国网财经时间:2021-05-28 18:27:48

近期,建行深圳分行对房贷利率进行调整,套房贷款利率执行LPR+45BP(相当于5.10%),二套房贷执行LPR+95BP(相当于5.60%),相比之前分别上调15BP和35BP。中国网财经记者以客户的身份就上述情况向建行深圳分行营业部求证,该行表示确实收到了相关通知。此外,中国网财经记者了解到,深圳地区其他银行例如中国银行、平安银行、浙商银行暂未收到关于上调房贷利率的通知。

业内专家表示,对深圳市来说,建行是个人住房贷款市场的龙头,其定价行为对市场具有一定的引领作用。在房贷利率普遍较低的情况下,建行上调房贷利率后,其他银行尤其是大型银行跟进的可能性较大。与此同时,也有专家表示,其他银行也未必都会跟进,因为央行、银保监会对各家银行房贷占总贷款的比例有要求,可能有些银行还存有空间。

深圳建行上调房贷利率

近期,建行深圳分行下发通知,对房贷利率进行调整,首套房贷款利率执行LPR+45BP(相当于5.10%),二套房贷执行LPR+95BP(相当于5.60%),相比之前分别上调15BP和35BP。另外为了体现对中低收入人群购买保障性安居型商品房的支持,此次安居型商品房贷款利率维持不变,即执行LPR+30BP(相当于4.95%)。据2021年4月20日央行发布的数据显示:5年期以上LPR为4.65%。

关于建行调整房贷利率背后的原因,招联金融首席研究员董希淼告诉中国网财经记者,建行深圳市分行上调个人住房贷款利率,应该是该行独立的行为,原因可能是多方面的。一是近年来深圳市房地产市场火爆,房价上涨较快,适度上调放贷利率,有助于抑制房地产市场房地产单边上涨趋势,也有助于防范房贷风险。二是2021年开始金融管理部门实施房地产贷款集中度管理制度,建行2020年底个人住房贷款占比为34.73%,超过集中度要求(32.5%)2.23个百分点。虽然建行房贷体量庞大,腾挪空间较大,加上4年整改时间宽裕,整改压力不大,但也应采取措施适当控制房贷的增长。三是深圳市个人住房贷款利率相对较低,适当上调房贷利率,是回归正常利率水平,有助于提升银行贷款的收益水平。

对于市场比较关注的“其他银行是否会跟进”的话题,中国城市经济专家委员会副主任宋丁表示,深圳的房贷利率,过去一直处在全国中等偏低的水平,所以利率上调有空间。建行之后,其它几个大的国有银行应该都有跟进。

董希淼表示,对深圳市来说,建行是个人住房贷款市场的龙头,其定价行为对市场具有一定的引领作用。在房贷利率普遍较低的情况下,建行上调房贷利率后,其他银行尤其是大型银行跟进的可能性较大。

但是也有专家表示,其他银行也未必都会跟进。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,建行深圳分行上调房贷利率的确是有一种导向性作用,但是各家银行也未必会都跟进。因为央行、银保监会对各家银行房贷占总贷款的比例是有要求的,建行是有压降房贷的内在需要,但是并不是所有银行都存在这个情况,或者说很多银行还是有空间的。

国家金融与发展实验室副主任曾刚告诉中国网财经记者,在现有的房地产贷款集中度管理制度背景下,各个银行也是存在差异的。有的银行已经超标了;有的银行可能还有额度,但是额度非常有限,这个时候就有可能会提高价格;还有的银行可能额度还比较充裕,那么这个时候可能就不会很明显地抬高价格。在曾刚看来,深圳建行上调贷款利率一方面从价格调整发挥市场化机制,从某种意义上讲,也是现有的约束下一个正常的反映和调整。

在此之前,2020年12月,央行、银保监会发布房地产贷款集中度管理制度。通知对所有银行分五档次管理,设置总房地产贷款占比和个人住房贷款占比两个上限,对超过上限的机构设置2年或4年调整过渡期。通知显示,将银行分为5档,分别制定房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。

专家:房贷利率小幅上涨可能会成为趋势

据融360大数据研究院2021年4月监测的42个城市中,22个城市的房贷利率平均水平环比上涨,10个城市的涨幅在10BP以上。

董希淼表示,2021年,货币政策不会大转弯,但会更加稳健中性,市场流动性将更加合理适度。在一季度信贷投放大幅度增长的情况下,下一阶段信贷投放节奏将有所放慢。同时,商业银行将加快信贷结构调整,信贷资源将突出对小微企业、绿色发展、乡村振兴等领域的支持。因此,下一步,在房价上涨较快的热点城市,或房贷利率相对较低的地区,房贷利率小幅上涨可能会成为趋势。

针对下个阶段来看,某业内专家表示,近期LPR保持一个稳定态势,所以对存量房贷的利率,月供的成本没有直接的影响,但是不排除还会有一些城市,特别是房价上涨压力较大的城市,部分银行可能会提高房贷的利率,这样的话,也有助于房地产市场总体的平稳。

他进一步表示,总的来看,房地产调控政策还是坚持一城一策、因地制宜、因城施策,所以房贷利率提高应该也不会是全国性的现象。当然,因为进一步提高贷款利率市场化是一个方向和趋势,所以各个城市不同的银行,不同城市不同银行也会根据当地的房地产市场的供求关系,市场化地定价,这有助于更合理配置金融资源,稳定引导这个房地产市场保持平稳健康的运行。

董希淼表示,相关银行应在落实房地产市场调控政策、执行房地产贷款集中度管理要求的过程中,应实施差别化的住房信贷政策,坚持“有保有压”,保持个人住房贷款业务适度发展,不“误伤”刚性住房需求和改善型住房需求。

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