从“领先银行”到“领军银行” 农行擘画绿色金融服务样本

来源:壹点网时间:2021-06-16 11:37:00

发展绿色金融既是国有大行的时代责任,也是自身转型发展的重要机遇。

一直以来,农业银行高度重视发展绿色金融,坚持贯彻国家发展战略,不断完善体制机制建设,坚持深化产品和服务创新,积极引导金融资源向绿色行业倾斜,以绿色金融支持新发展格局,全行绿色金融发展取得明显成效。

截至2020年末,农业银行绿色信贷业务贷款余额突破1.5万亿元,折合减排二氧化碳当量8713万吨,本外币自营绿色债券投资规模654亿元。2020年全年农业银行通过绿色银团贷款、绿色并购贷款、绿色债券、绿色资产支持票据等方式为企业提供融资近1,200亿元。

据了解,农业银行计划于2021年底全面建成契合自身特点的绿色金融体系,明显提升综合服务水平,绿色金融产品创新能力和盈利能力保持同业领先,绿色金融市场竞争力持续增强,形成被客户和市场广泛认可的绿色金融品牌。

以顶层设计推动建立绿色金融发展内生机制

因为农业天然的绿色属性,农业银行从传承上与绿色金融有着不解之缘。

自2017年起,农业银行将绿色金融发展确定为全行战略之一,相继制定了《中国农业银行绿色金融发展规划》、《中国农业银行“绿色银行”建设方案》等一系列业务发展规划和行动方案,从发展目标、部门职责、信贷政策、业务流程、风险管控等多个维度对绿色金融管理进行规范。

根据“绿色金融发展规划”要求,农业银行绿色金融工作涉及总行30多个前、中、后台部门,业务全面覆盖5家子公司及38家境内分行,并逐步对境外的分(子)行进行绿色金融业务推广。农业银行已初步建立起绿色金融发展的内生机制,并将绿色发展理念融入到全行的组织文化和公司治理中,贯彻到各项业务流程中。

今年5月,农业银行发布了《关于加快推进绿色金融业务发展的指导意见》,大力支持绿色低碳发展,明确了各项业务的具体牵头部门,推动绿色金融业务全面落地。

探索创新多元化的绿色金融产品及服务模式

作为国内最早开始探索绿色金融业务的商业银行之一,农业银行多年来在绿色金融创新领域一直勇于探索,从实际需求出发,不断引领产品和服务创新。目前已初步建立起涵盖绿色信贷、绿色投行、绿色租赁、绿色基金、绿色投资等领域的多元化绿色金融产品体系和覆盖绿色三农、绿色普惠、绿色制造业、绿色供应链、绿色出行、绿色康养、绿色环保、绿色建筑、绿色国际合作等多维度的服务体系,更好地服务和支持国家新发展战略格局。

今年2月,农业银行主承销的全国首批“碳中和债券”——“雅砻江流域水电开发有限公司2021年度第一期绿色中期票据(碳中和债)”成功发行,募集资金全部用于两河口水电项目建设,预计可减排二氧化碳628.76万吨/年。4月,农业银行又作为联席主承销商,成功为华电福新发行了全国首单权益出资型“碳中和”债券,发行规模20亿元,募集资金用于收购14个风电项目、7个光伏项目和1个风光互补项目,预期可减排二氧化碳152.92万吨/年。

此前,农业银行在绿色金融产品方面的创新也一直不断。2020年,农业银行作为主承销商成功为新苏环保产业集团有限公司发行“新苏环保产业集团有限公司2020年度第一期绿色资产支持票据”5.55亿元,是全国首单工业污水收费收益权质押的绿色ABN项目。该笔业务通过将污水处理收费收益权打包转让,帮助企业盘活存量资产、拓展直接融资新途径、实现较低成本融资,为支持环保产业发展的有效突破提供了新路径。

2018年,银行系首单绿色清洁能源市场化债转股项目成功落地。农银金融资产投资有限公司、农行河北分行与国家电投基金公司合作设立债转股基金和发股还债方式,农银金融资产投资有限公司向国家电投集团河北电力公司下属六家新能源企业实施了10.3亿元债转股战略投资。

2017年12月,农业银行成功发行银行间市场首单经认证的绿色信贷资产证券化产品——“农盈2017年第一期绿色信贷资产支持证券”(浙江“绿水青山”专项信贷资产证券化项目),基础资产为浙江“五水共治”专项贷款,集中于污水处理、水力发电、清洁能源、生态功能区建设维护等绿色环保产业。

此外,农业银行在伦敦证券交易所发行了首单以国内商业银行为主体的双币种绿色债券;发行了国内金融租赁行业首单绿色租赁资产证券化产品、首单“绿色+扶贫”债务融资工具、首单机场类绿色中期票据;同时也是国有商业银行中率先推出清洁发展机制顾问业务的银行。

“一行一策”、协同共进 绿色金融业务全面开花

根据各地资源禀赋、经济发展不均衡的特点,农业银行一方面鼓励各分支机构结合本地实际,加快扶持区域特色产业,推动辖区经济绿色转型升级;另一方面,专门制定差异化政策,按照“一行一策”原则,对浙江、江西、广东、贵州、新疆5个国家绿色金融改革创新试验区进行重点扶持。

浙江湖州是“两山”理念的诞生地,也是全国绿色金融改革创新试验区。农行湖州分行紧跟当地绿色发展脚步,成立全国性银行首家二级分行绿色金融事业部,并设立1家绿色专营一级支行和3家绿色专营二级支行,专门用于支持绿色金融发展。

农行湖州分行在同业中创新推出了“绿企贷”系列新产品,有效引导信贷资源向绿色金融领域倾斜,形成了契合地方特色和农业银行实际的绿色金融发展格局。据了解,不少绿色项目面临着竣工周期长的问题。为鼓励贷款企业开工后尽快投产,湖州分行创新推出“绿色项目提速贷”,优先支持2年内投产的亿元以上项目,重点支持1年内投产的亿元以上项目。贷款利率与项目开工后投产时间成“反比”,投产越早,利率越低。开工后1年内投产贷款利率最低可至基准下浮10%,18个月内可享下浮8%,2年内最低下浮5%。“低利率”的实惠,驱动着企业不断加快项目建设进度。截至2020年末,农行湖州分行央行口径绿色贷款余额204.63亿元,比年初增加97.13亿元,总量、增量保持持续快速增长的同时,实现了绿色信贷质量的“零”不良。

(农行浙江湖州分行运用“绿企贷”支持当地绿色环保垃圾发电项目)

江西分行也是农业银行首批绿色金融改革创新试点行之一。随着江西赣江新区绿色金融改革创新试验区建设获批,农行江西分行紧抓契机,将“绿色金融”确定为业务重点发展方向。

绿色金融是一个全新课题,没有现成的经验“照搬照抄”。农行江西分行确定了“以市场需求为导向,兼顾经济效益和社会效益”的总体原则,明确了清洁能源、绿色交通、绿色农业、区域污染防治、工业节能节水、资源循环利用等领域作为绿色金融六大重点支持领域。针对六大领域的建设主体,在全省范围内全面铺开信贷对接和金融服务,取得明显成效。

在新疆,农行新疆分行紧紧围绕碳达峰、碳中和以及新疆绿色金融改革创新试验区建设等重点工作,建立绿色信贷项目库,对绿色信贷业务单列信贷增量计划,足额配置信贷规模,支持新疆绿色发展。

该行积极对接自治区绿色金融改革创新试验区建设规划,大力支持新疆哈密市、昌吉州和克拉玛依市建设绿色金融试验区,根据三个试验区经济绿色化改造和发展方案,围绕试验区发展绿色低碳技术、培育新兴绿色技术产业、生态修复治理、自然保护地建设、污染防治等重点领域,针对性提供绿色信贷、绿色债券承销、绿色资产证券化等金融服务。此外,及时对接自治区交通基础设施、“三基地一通道”能源项目、“疆电外送”电力等项目融资需求,助力新疆持续优化产业结构、能源结构、交通运输结构和用地结构,实现减污降碳协同效应。

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