车险综改进行时!部分地区赔付率超80% 市场发出什么信号?

来源:中国经济网时间:2020-09-28 22:40:22

事关上亿车主和8000亿车险市场的车险综合改革已于9月19日正式开启。

截至目前,综改已过去一周有余,车险市场发生了哪些变化?

保费有降也有增

9月19日凌晨,中国太保产险上海总部成功出具上海保险业第一张车险新产品保单。

作为老客户的贾先生因驾驶习惯良好,保费从去年的4150元降至今年的3171元。其中,商业险去年为3380元,今年下降1309元。

因为保费优惠,贾先生还主动把三责险限额从去年的100万元提高到了150万元。

贾先生的情况并非个例。据了解,由于保费有所下降,很多车主表示将会考虑加大第三者责任险的保额,更好地保障自身利益。

《中国银行保险报》了解到,此次车险综合改革实施后,保费浮动区间进一步加大,无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年,连续多年安全行车的客户受益最大,对于偶然发生的小事故也降低了费率上调的幅度。

以全国车险赔付率最高、费用率最低、车险成本结构最贴近车险综合改革目标的宁波地区为例,综合改革落地首日,宁波市交强险出单6381笔,商业险出单6203笔,签单保费2031万元,商业车险车均保费2500元左右,较改革前下降明显。

然而,并非所有个体的车险保费都出现下降情况。业内人士称,由于基准纯风险保费进行了调整,车型划分更加细化,所以部分车型的基准纯风险保费或存在上涨情况。

此外,由于车险综合改革加大了对车主权益的保障,扩大了车损险范围,将此前以附加险形式存在玻璃险、涉水险、自燃险、不计免赔险、制定修理厂险、发动机进水险、无法找到第三方特约险等7个险种,全部纳入车损险保障范围,所以对于车险改革前没有购买该部分险种的车辆来说,保费会有小幅的提升。

“阵痛”过后,明天会更好吗?

根据此前的预测,短期来看,车险综改后可能出现市场价格竞争加剧、综合成本率上升、部分保险公司保费收入下滑,导致承保亏损。改革后,行业短期的波动将是大概率事件。

以上述宁波地区为例,根据测算,改革后,宁波的交强险赔付率将达到106%,车险整体赔付率超过80%。

这意味着如果行业要保持盈亏平衡,那么总体车险费用率要压降到20%,较宁波目前的车险综合费用率还要下降6个百分点,比预期的全国车险附加费用率要低5%。

不过,低谷是暂时的,变革中也蕴藏着机遇:产品结构简化,自主定价逐步放开,走出费率低价竞争怪圈,聚焦专业化、精细化发展路线,产品更加丰富多元等等。

各地银保监局针对不同地区情况特点,采取有效措施,加快落实车险综合改革步伐。江苏银保监局表示,将进一步加大市场监测力度,坚决打击违法违规行为,引导保险公司主动优化考核、调整结构,合规经营,切实将本次改革保护消费者权益的初衷落到实处。广西银保监局围绕推动财险公司理性经营、规范竞争、合规销售理赔、严格管理等分别制订相关制度,并积极运用配套政策和监管工具,加大市场规范力度。大连银保监局将重点完善车险费率回溯和产品纠偏机制,提高准备金监管有效性,强化偿付能力监管刚性约束,强化中介监管,防范垄断行为和不正当竞争,切实保护好消费者权益。

此外,车险综改也将为车险市场创新提供内生动力。里程保险、车联网和新能源汽车保险的发展将使未来的车险产品更加多元。其中,新能源汽车保险或将成为车险的重要细分市场。数据显示,截至2019年底,我国新能源汽车保有量已接近400万辆,新能源汽车保险市场仍充满机遇和挑战。

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